三井住友銀行Olive（オリーブ）のメリット&デメリットは？特徴とおすすめの使い方を伝授

「三井住友銀行Oliveってどんなカードなの？」

「オリーブのメリットとデメリットが知りたい！」

結論クレジットカードを作るにあたって、三井住友銀行Oliveのサービス内容は以下になります。

三井住友銀行Oliveは1枚のカードで4つの機能が使える、利便性の高いサービスです。

一方でデメリットもいくつか含まれているため、カード利用の際は管理方法や手続き手順に注意しましょう。

この記事では、三井住友銀行Oliveのメリット・デメリットについて詳しく解説します。

三井住友銀行Olive（オリーブ）とはカード機能をすべてまとめることができるアプリサービス

三井住友銀行Olive（オリーブ）とは、クレジットカードをはじめ4つのカード機能が1枚に集約されたサービスです。

通常は4枚に分散してしまうところ、三井住友銀行Oliveであれば1枚にまとまるため、財布の中身を増やしたくない人にぴったりなカードです。

そして連携できるVpassアプリ（三井住友銀行アプリ）では、クレカ利用から口座管理・ポイント管理まで1つのアプリで管理できます。

さらに三井住友銀行が運営するSBI証券での資産運用状況も同アプリで管理できるため、お金に関する管理を1本化できるでしょう。

3つのアカウントランクでカードを提供している

三井住友銀行Oliveで発行できるクレジットカードは、3つのアカウントランクによって分類されています。

カードランク	一般	ゴールド	プラチナプリファード
年会費	永年無料	5,500円（税込） （年間100万円以上の利用で永年無料※1）	33,000円（税込）
2年目以降の 継続特典※1	なし	年間100万円以上の利用で 1万ポイント付与	年間100万円以上のご利用ごとに1万ポイント付与 （最大4万ポイント）
ポイント還元率※2	0.5%〜20.0%	0.5%〜20.0%	0.5%〜20.0%
付帯特典	基本特典 選べる特典1つ	基本特典 選べる特典1つ	基本特典 選べる特典1つ
付帯保険	あり	保険+空港ラウンジ	保険+空港ラウンジ

注釈

※1：デビットモード・クレジットモードでのご利用が対象です。
特典を受けるには一定の条件がございます。
詳しくは公式HPをご確認ください。

※2：対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、 通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

それぞれに年会費や付帯特典・発行難易度が変わりますが、基本的にはステータスやクレジットカードの利用金額をもとにランクを検討することがポイントです。

加えて、三井住友銀行Oliveはランクを問わず以下の特徴があります。

三井住友銀行Oliveはセキュリティ面や特典内容も魅力のカードで、タッチ決済や対象店舗の利用でポイント還元率が大幅に上がります。

ポイント還元率を重視する場合にも、三井住友銀行Oliveはおすすめのクレジットカードです。

三井住友銀行Oliveのメリットは多彩な機能とポイント管理の手軽さ

三井住友銀行Olive（オリーブ）のメリットとしては、豊富な機能と利便性が挙げられます。

豊富な機能を1つのカード・アプリに集約できることは、三井住友銀行Oliveの大きな特徴でありメリットです。

ポイント管理や還元率アップ特典も充実しているため、ポイントを効率良く貯めたい方にも適しています。

三井住友銀行Oliveの申し込みを検討している方は、内容をよく確認しておいてください。

ここでは、三井住友銀行Oliveのメリットについて詳しく解説します。

フレキシブルペイ機能はカード1枚で4つの支払い方法を使い分けられる

三井住友銀行Oliveのメリットとしてまず挙げられるものが、フレキシブルペイ機能です。

買い物はもちろん、口座残高の管理や即時引き落としが可能なデビットカード機能も1枚に集約されています。

機能の切り替えは連携アプリのトップ画面「フレキシブルペイ」欄を開き、画面をスワイプするだけです。

そのため、支払いに合わせて即座に切り替えながら活用できるでしょう。

フレキシブルペイの各支払い方法欄では、月々の利用金額やポイント残高も確認できます。
月々の支出を手軽に把握できることも三井住友銀行Oliveの魅力の1つです

またOliveは対象店舗で使用するとポイント還元率を高めることが可能な点も魅力的なポイントです。

カード	Olive
年会費	永年無料 （一般のみ）
還元率	0.5%～20%※1
特徴	セブン-イレブン・ローソンなどで使うと 最大7%還元※2

注釈

※1：対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、 通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。

※2：iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
通常のポイント分を含んだ還元率です。

1つのアプリで支払い情報の管理を一本化できる

三井住友銀行Oliveの連携アプリ「Vpass」「三井住友銀行アプリ」では、自分の支払い状況や口座残高をまとめて表示できます。

それぞれの管理状況は、三井住友銀行Oliveフレキシブルペイページで確認できます。

複数のアプリを入れる必要がなくなるため、手軽に資産の運用・管理を行うことが可能です。

口座残高と利用金額をまとめて確認できれば、収支管理の手間も大きく省けます。

アプリでポイント管理を完結させられる

三井住友銀行Oliveは、ポイント管理もアプリ上で完結できます。

クレジットカード機能の利用などで貯まったVポイントは、フレキシブルペイからポイント管理欄に切り替えればすぐに確認できます。

今どれくらいポイントが貯まっているのかはもちろん、ポイント払いに切り替えてすぐ使うことも可能です。

貯まったVポイントは、以下の用途に利用できます。

管理画面からポイント管理画面もすぐに切り替えられるため、ポイントを使い忘れる心配もありません。

三井住友銀行Oliveは最大20%と還元率も高いため、ポイントを有効活用しながらクレジットカードを活用できます。

毎月4つの特典から1つを選べる

三井住友銀行Oliveは基本特典に加えて、毎月4つの特典から好きなものを1つ選べる点もメリットです。

基本特典	選べる特典
SMBCダイレクト　他銀行への振込 手数料無料（月3回まで）	給与・年金受取口座に指定で200P付与
三井住友銀行本支店ATM 24時間手数料無料	コンビニATM手数料 1回無料※1
定額自動送金　手数料無料	Vポイントアッププログラム 還元率+1%
定額自動入金　手数料無料	サービス利用特典 100P付与

注釈

※1：対象はイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMです。

利用する特典は、連携アプリのトップ画面「特典を選ぶ」で簡単に指定できます。

一般カード・ゴールドカードは1つ、プラチナプリファードは2つ選べるので、毎月欠かさず選んでください。

自分に合った特典を選んで活用すれば、さらにカードの機能を有効活用できるでしょう。

ポイント還元率は0.5〜20.0%で還元率アップ条件が豊富

三井住友銀行Oliveのポイント還元率は0.5%〜20.0%で、クレジットカードの還元率が鬼の様に高い点も魅力です。

指定されたポイントアッププログラムを達成するごとに、還元率はどんどんアップしていきます。

Vポイントアッププログラムでの主な内容は、以下の通りです。

特典	ポイント還元率	適用条件
選べる特典	+1%	「選べる特典」でポイントアッププログラムを選択。
家族登録	最大+5%	家族1人を登録するごとに還元率1%アップ。（最大5人まで）
対象店舗で買い物	+7.5%	対象店舗でスマホタッチ決済
Oliveアカウントの 円預金月末残高※1　※2	最大+3%	Oliveの円預金月末残高に応じて還元率アップ。
Oliveアカウントの契約 +外貨預金※3	最大+2%	Oliveアカウント作成後、外貨積立の実行・残高に応じて還元率アップ。
Oliveアカウントの契約 +住宅ローン契約	+1%	Oliveアカウント作成後、住宅ローンを契約。
SBI証券※4	最大+2％	Vポイント投資の利用数、投資信託の保有資産評価額に応じて還元率アップ。※5
住友生命	最大+2％	指定保険プランに加入後、Vitality健康プログラムを実施。 （Vitalityステータスに応じて還元率アップ）
三井住友プレミアムカードローン SMBCモビット※6	最大+3％	三井住友カード プレミアムカードローン、SMBCモビットの返済方法を「Oliveアカウント口座からの引落」に設定。
SMBC日興証券	最大+1％	Oliveアカウント作成後、SMBC日興証券での取引を実施。
Vトリップ※7	最大+2％	Vトリップで国内ホテル・海外ホテルを予約・決済したのち、宿泊。
Oliveヘルスケア※8	+1％	Oliveヘルスケア加入後、2ヵ月間の無料期間終了後に月額利用料を決済・支払月の月末までサービスを継続。

注釈

※1：「Oliveアカウントご契約口座の残高」と「Oliveアカウントご契約口座と同一支店の円定期預金口座の残高」を合算して判定。

※2：当月末日23時59分時点の円預金残高が対象になります。

※3：月末最終営業日15時時点の残高が対象となります。

※4：内容や条件は予告なく変更または中止となる場合がございます。

※5：NISA・つみたてNISA口座、投資信託の保有資産評価額を合算して判定。
国内株式・海外株式は、保有資産評価額の集計対象外です。
三井住友カード・三井住友銀行仲介口座以外はポイント付与されません。

※6：三井住友カード プレミアムカードローンの場合は、最大＋3％となります。
SMBCモビットの場合は、最大＋1％となります。

※7：VトリップはHTS（Hopper Technology Solutions）が提供・運営しています。
予約決済後、宿泊しなかった場合は対象外です。
チェックアウトした月の翌月が対象となります。

※8：Oliveヘルスケアは、ヘルスケアテクノロジーズ株式会社が提供・運営しております。

上記のポイントアッププログラムを達成するごとに、還元率は上昇していきます。

Vポイントを効率良く貯めたい方は、積極的に挑戦してみてください。

三井住友銀行Oliveのデメリットはオンライン専用で口座開設も必須

三井住友銀行Oliveは便利なサービスではありますが、デメリットも含んでいます。

デメリットの主な内容は、以下の通りです。

紙媒体の通帳がないほか、引き落とし口座としてSMBC口座を開設しなければいけない点にも注意が必要です。

複数のサービスを連携できるからこそ、申込時は複数の手続きが必要な点も把握しておきましょう。

ここでは、三井住友銀行Oliveのデメリットについて詳しく解説します。

WEB通帳のみで紙媒体の通帳が発行されない

三井住友銀行Oliveの利用におけるSMBC口座はWEB通帳のみで、紙媒体での通帳は発行できません。

連携アプリ内でしか内容を確認できないため、紙媒体の通帳が欲しい人にはデメリットを感じる可能性があります。

しかし、WEB通帳には以下のメリットもあります。

加えて、三井住友銀行Oliveであればクレジットカード利用残高も合わせてすぐに確認できます。

三井住友銀行Olive連携アプリでは、最長30年分の履歴を確認することが可能です。

紙媒体の通帳がない点はデメリットですが、WEB通帳を手軽に閲覧できるメリットもあるため、WEB通帳の導入も視野に入れて利用を検討してください。

使い始めるまでの申し込み手続きを複雑に感じる人もいる

三井住友銀行Oliveは、申し込み手続きの手順についても注意が必要です。

申し込み手続きで手間取ってしまう方がいる理由として、以下が挙げられます。

申込時はクレジットカードの発行申し込みや審査だけでなく、口座開設・優待プログラムなどのさまざまな選択肢があります。

そのため事前準備をしないまま申し込むと、サービス選択で迷ってしまうリスクがあります。

申し込みを行う際は、以下の対策を行っておくのがおすすめです。

この記事では、三井住友銀行Oliveの発行手続き手順も解説しています。

利用の際は、クレジットカードの発行以外にも必要な手続きがある点をふまえて申し込み手続きを進めてください。

三井住友銀行Oliveを使うなら知っておきたいおすすめの使い方

三井住友銀行Oliveにはメリットとデメリットの両方があるため、使い方のコツを押さえて普段の買い物に取り入れましょう。

おすすめの使い方は、以下の通りです。

三井住友銀行Oliveは複数のポイントカードをまとめられるため、まとめてポイントを使えるよう準備しておくことが大切です。

また、機能が豊富だからこそ支払い時に想定していない機能を使ってしまわないよう、アプリもこまめにチェックしておきましょう。

三井住友銀行Oliveのおすすめの使い方について、詳しくご覧ください。

支払いモードの切り替え状況はアプリ上で随時確認しておく

三井住友銀行Oliveを導入して買い物に活用する際は、支払いモードの切り替えに注意しましょう。

カード1枚でクレジットカードからデビットカード、ポイントカードまで自由に使い分けられる点は魅力です。

しかしモード切り替えを間違えてしまうと、希望とは異なる方法で支払いを済ませてしまうリスクがあります。

「クレジットカードで支払うはずがポイントで支払ってしまった」などの誤りがないよう、フレキシブルペイのモードはこまめに確認しておきましょう。

資産運用するならSBI証券をOliveに連携させる

「資産運用を考えている」「SBI証券で資産運用している」という人は、SBI証券とOliveを連携しておくのがおすすめです。

三井住友銀行Oliveでまとめられる機能の1つにはSBI証券もあり、連携させることで以下の魅力があります。

SBI証券と連携させることで、運用状況をアプリ上で簡単に把握できるほか、入金もアプリ1つで完結します。

さらに、ポイントアッププログラムによりSBI証券で保有する金融商品の内容に応じて、還元率が最大2%アップすることも魅力です。

運用管理の手間はもちろんポイント還元率でも魅力があるため、三井住友銀行Oliveの利用と合わせてSBI証券での資産運用も検討してみてください。

三井住友銀行Oliveでのクレジットカード発行の手順

三井住友銀行Oliveでクレジットカードを発行する際は、5つの手順に沿って手続きを進めていく必要があります。

アプリインストールからカード受取までの主な流れは、以下の通りです。

三井住友銀行Oliveでデビットモードやポイント払いモードを使うには、別途登録が必要になります。

これから申し込みを行う方は、しっかり手順を覚えておいてください。

ここでは、各手順の内容について詳しく解説します。

三井住友銀行Oliveに関するよくある質問

三井住友銀行Oliveの活用や手続きにおける大切なポイントを、よくある質問形式でまとめました。

三井住友銀行Oliveを新規で導入するにあたって、既存の三井住友カードとの連携やカード番号については知っておきたいポイントです。

三井住友銀行Oliveを導入するポイントについて、Q&A形式で詳しく解説します。

三井住友銀行オリーブと三井住友カード（NL）の違いは何ですか？

三井住友銀行Oliveと三井住友カード（NL）は、国際ブランド・決済機能・還元率・支払い口座・付帯特典がそれぞれ違います。

各サービスの特徴は、以下の通りです。

カードの種類	三井住友カード（NL）	三井住友銀行Olive(一般)
国際ブランド	Visa Mastercard®	Visa
決済機能	クレジットカード	クレジットモード デビットモード ポイント払いモード
Vポイントアップ プログラムの還元率	最大16％	最大20％
お支払い口座	自由に指定可能	三井住友銀行のみ
付帯特典	旅行傷害保険	旅行傷害保険 基本特典 選べる特典

三井住友カード（NL）はクレジットカードモードのみですが、三井住友銀行Oliveは計4つの機能が集約されています。

多機能なクレジットカードをお探しの方には、三井住友銀行Oliveがおすすめです。

また「Vポイントアッププログラム」の対象となるサービスが異なり、対象のコンビニ・飲食店での最大ポイント還元率に違いがあります。

※「Vポイントアッププログラム」は対象サービスを利用すればするほど、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率がアップするサービスです。

三井住友カードはOliveカードに切り替えられますか？

すでに三井住友カードを持っている方がOliveカードを申し込んだ場合は、切替ではなく新規発行扱いになります。

三井住友カードとOliveカードの2枚を所有する形になるため、注意して手続きを進めましょう。

また新規発行を行う際は、カードステータスにも注意が必要です。

三井住友カードのランクがゴールド・プラチナであっても、新規発行するOliveカードにステータスや特典は引き継がれません。

三井住友カードゴールドなどを所有している方は、このことをよく認識しておいてください。

Oliveに切り替えるとカード番号は変わりますか？

三井住友カードから三井住友銀行Oliveへ切り替えた場合、カード番号は変更されるのが一般的です。

カード番号が更新される際は、有効期限やセキュリティコードも新しい番号へ変更されます。

そのため固定費や公共料金の支払いでクレジット払いを設定している方は、登録内容の変更が必須です。

Oliveの物理カードはナンバーレスとなっているため、変更時はアプリでカード情報を確認しておきましょう

ちなみにカード番号が変更されても、引き落とし先の口座はそのまま引き継ぎできます。

三井住友銀行口座の口座をそのまま利用できるので、Oliveへの切り替えを考えている人はよく覚えておいてください。

Oliveカードはクレカ2枚持ちにもおすすめですか？

三井住友銀行Oliveは、クレカ2枚持ちを希望する人にもおすすめなカードです。

なかでもおすすめの持ち方が三井住友カードとの2枚持ちで、以下のメリットとデメリットがあります。

メリット	デメリット
・Vポイントアッププログラムが2枚に適用される ・貯めたVポイントを統合できる ・国際ブランドを分けてカードを持てる	・カードの利用金額が分散してしまう ・クレカ積立は2枚を併用できない

Vポイントの還元率や統合可能な点で、三井住友カードとの2枚持ちはおすすめです。

さらにOliveカードは国際ブランドをVISAにしか設定できませんが、三井住友カードはVISA・MastterCardから選択できます。

異なるブランドのクレジットカードを2枚持ちしておけば、いろいろな国で活用することが可能です。

利用計画や年間の利用金額をもとに、自分のライフスタイルに合ったカードの使い方を検討しましょう。

Oliveカードに旅行傷害保険は付帯されていますか？

三井住友銀行Oliveはどのカードランクにも、旅行傷害保険が付帯されています。

ゴールド・プラチナプリファードなら、以下の補償サービスも利用することが可能です。

カードランク	一般	ゴールド	プラチナプリファード
海外旅行傷害保険 (利用付帯)	最高2,000万円	最高2,000万円	最高5,000万円
国内旅行傷害保険 (利用付帯)	なし	最高2,000万円	最高5,000万円
買い物安心保険※	なし	最高300万円	最高500万円
不正利用補償	紛失盗難の届け日より60日前まで補償

国内外旅行のほか、買い物や不正利用についても保険や補償が付帯されています。

特にゴールド以上のステータスであれば国内外を問わず補償を受けられるため、旅行を目的にカードを利用する場合はゴールド以上のカードの申し込みを検討するのもおすすめです。

申し込みから最短どれくらいでOliveカードを使い始められますか？

三井住友銀行Oliveの物理カードが使えるようになるのは、最短でも申し込みから1週間後です。

クレジットモードを設定する場合、審査には1営業日～3営業日程かかります。

カードの郵送も含めると1週間はかかるため、申込日当日に物理カードを受け取るのは難しいです。

ただし三井住友銀行アプリを利用する場合は、申し込みから3営業日程で使える可能性があります。

クレジットモードは審査完了後、三井住友銀行アプリでカード情報を確認することが可能です。

Apple Pay・Google Payに登録して使えば、Oliveの物理カードが届くのを待つ必要はありません。

三井住友銀行Oliveを申し込もうか考えている方は、ぜひアプリを活用してください。

まとめ：多機能な三井住友銀行Oliveをお得に活用しよう

三井住友銀行Oliveは三井住友銀行が提供するサービスであり、さまざまな機能を1枚のカード・アプリにまとめられます。

主なメリットとしては、以下の3つが挙げられます。

三井住友銀行Oliveでは、キャッシュカード・クレジット・デビット・ポイント払いを自由に使い分けることが可能です。

その反面、口座開設や紙媒体の通帳がないなどのデメリットも含んでいます。

お金の管理を手間なく正確に進めたいと考えている方は、ぜひ三井住友銀行Oliveの導入を検討してみてください。