ACマスターカードは審査が緩い・甘いって本当？審査基準や審査落ちの対処法も紹介

「ACマスターカードは審査が緩い・甘いって本当」と気になっている人もいるのではないでしょうか。

結論、ACマスターカードの審査は緩くはないですが10人に4人が審査に通過してます。
発行元のアコムが独自の審査行っており比較的申し込みやすいです。

比較項目	ACマスターカード	一般的なクレジットカード
審査対象	現在の支払い能力	過去の信用情報
審査特徴	消費者金融系の独自基準	銀行・信販系の厳格な基準
審査時間	最短20分※1	数日〜1週間程度
在籍確認	原則電話連絡なし	原則として実施（職場へ電話）
郵送物	なし	自宅に必ず届く
審査通過率	約40%前後※2	非公開

注釈

※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：アコムマンスリーレポート2025年

ACマスターカードは独自審査で柔軟な対応が可能なので審査落ちが不安な方におすすめです。

またACマスターカードは原則在籍確認や郵便物がなく、最短20分審査※で即日発行もできるためクレジットカードが早く欲しい方にもおすすめです。

自動契約機（むじんくん）コーナーで、その場でカードを発行いただけます。
※一部、発行できないコーナーもございます。

ACマスターカード（クレジットカード）|アコム公式サイト

審査基準や審査に通るか不安な方は以下簡易診断を是非お試しください。

本記事ではACマスターカードの基本情報や、カード発行までにかかる時間、審査に通りにくい人の特徴などを説明しています。

この記事でわかること
ACマスターカードの難易度	ACマスターカードの審査難易度は消費者金融系で申し込みやすい
ACマスターカード属性	ACマスターカードは安定収入があれば主婦や学生でも申し込みやすい
ACマスターカードの落ちる原因	多重申し込みや信用情報の毀損が原因

ACマスターカードの審査は緩くないが難易度は低め

ACマスターカードは審査が甘いわけではありませんが難易度は低めです。

比較項目	ACマスターカード	審査の難易度
審査特徴	独自のスコアリング	低め：独自の基準で多角的に評価
重視するポイント	現在の支払い能力	低め：過去より現在の収入を重視
審査通過率	10人に4人が通過 約40％前後（※1）	低め：門戸が広く通過率が高い
対象属性	アルバイト・パート・派遣も可	低め：幅広い雇用形態に対応
審査の厳格さ	安定収入があれば柔軟に判断	緩くない：返済能力の確認は厳格

ACマスターカードの審査は独自審査で実施され10人に4人※¹が通過する計算になります。

審査難易度や審査項目を紹介しているので、ACマスターカードの審査が気になる方は参考にしてください。

以下はACマスターの基本情報になります。

ACマスターカードは独自の審査基準を設けている

消費者金融系クレジットカードであるACマスターカードは、一般的なクレジットカードとは違う独自の審査基準を設けています。

必ず審査が通るクレジットカードはありませんが、独自の基準があるカードなら他社で審査落ちした方でも通る可能性があります。

ACマスターカードは独自審査を採用しているため、再度の申し込みは不安という人でも別の基準で審査を受けることができます。

自身の属性で審査に通過するのか不安という方は以下で確認してみてください。

評価のポイント	ACマスターカード (消費者金融系)	一般的なクレジットカード (銀行・信販系)
審査の核となる視点	現在安定した返済能力があるか	過去に遅延やミスがないか
重視する情報	直近の収入状況と勤務形態	信用情報機関の記録（クレヒス）
スコアリング方式	返済余力の有無を判定する独自方式	属性による減点方式（厳しい）
他社借入の扱い	借入があっても返済のバランスを考慮	借入があるだけで不利になりやすい
在籍確認の考え方	原則、お勤め先への確認電話なし	属性確認のため原則として職場へ電話

またACマスターカードは、クレヒスの影響を受けにくいことから初めてのクレジットカードに最適です。

ACマスターカードで利用実績を積み上げて新たなクレジットカードを発行するという流れも有効です。

クレヒスとは…
クレジットカードやカードローンなどの契約にて扱われる個人情報や取引履歴のこと

ある程度のクレヒスは信用の裏付けとなるため審査に通りやすくなりますが、全くクレヒスがない人は返済能力の裏付けがないため、審査に通りにくいです。

ACマスターカードは3秒審査を設けており、簡易的な仮審査が可能です。

ACマスターカードの申し込み要件は安定収入のみ

ACマスターカードの審査が緩いと言われる理由の1つは申し込み条件のハードルが低いためでしょう。

その申し込み条件は安定した収入があることです。

この際、雇用形態は問われません。

申込可能	収入証明書が必要
・正社員 ・自営業 ・契約社員 ・アルバイト（短期含む） ・パート	・フリーランス ・個人事業主

正社員を始めとして、自営業や契約社員、派遣社員、アルバイトやパート、短期間のアルバイトの人でも申し込み可能です。

フリーランスや個人事業主でも申し込み可能ですが、申請の際に収入を証明できる書類を揃えなければなりません。

無職や専業主婦の人は申し込みできませんが、パートやアルバイトなど、年収は低くてもある程度の安定収入があれば対応してくれるのは心強い限りです。

他社からの借り入れ金額が多い人は、申し込みできても否認される可能性が高いため、事前にチェックしておきましょう。

ACマスターカードの審査難易度は消費者金融系で申し込みやすい

クレジットカードは発行元の会社の業態によってジャンル分けされています。

ジャンル次第で審査難易度に違いが見られる点が特徴的です。

発行元のジャンルと特徴を一覧表にまとめました。

発行会社	審査難易度	発行会社
銀行系	高	銀行
信販系	中	ショッピングローンなどの 取り扱い会社
流通系	やや低い	店舗・サービス等を営む会社
消費者 金融系	比較的低い	消費者金融

審査の難易度は一般的な評判や口コミを元に、他のジャンルと相対的に比較したものです。

消費者金融は貸付のリスクをとって金利を獲得するビジネスモデルを選択していることもあって、他のジャンルに比べるとクレジットカードの審査が緩い傾向にあります。

大きな金融事故を起こした人や収入がない人以外は、等しく審査通過のチャンスがあるといっても過言ではありません。

ACマスターカードの審査は年収・勤続年数・勤務先・他社借入額がチェックされる

それぞれのチェックポイントについて、詳細を説明します。

年収	返済能力を査定する際の重要項目 多ければ多いほど審査に有利
勤続年数	安定収入を確認するための項目 勤続年数が長いほど安定収入があると見なされる傾向がある
勤務先	公務員や大企業など安定した勤務先も大事なチェックポイント
他社借入額	情報照会で確実にわかるため、 最も重要度が高い

属性確認は審査時の大事な要素ですが、すべては申込者の自己申告です。

昨今では個人情報保護の観点から在籍確認によって正しい申告なのか、確認するのも難しくなりつつあります。

したがって、昨今のカード会社は照会できる信用情報に重きをおいていることがほとんどです。

安定した年収や勤務先があるなら、18歳以上39歳以下であれば申し込めるJCB カード Wもおすすめです。

信販系のクレジットカードで審査は緩くありませんが、最短5分で審査完了・カード番号の発行が可能なため早く手元に欲しい方にも向いています。

JCBカードWに関する注釈

即日発行に伴うモバ即入会条件
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※還元率は交換商品により異なります。

ACマスターカードは安定収入があれば主婦や学生でも申し込みやすい

ACマスターカードの申し込みフォームには学生の記入項目がありません。

審査のチェックポイントは年収の有無です。

アルバイトでも年収があれば審査の対象となります。

アルバイト（パート）・派遣社員・主婦（主夫）も契約できますか？
はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用：アコム公式サイト

現時点で一切収入が無い学生で審査をクリアしたい人は、まずアルバイトから始めましょう。

主婦の人も同じく、アルバイトなどの収入があれば審査対象となります。

カードは自動契約機（むじんくん）で受け取れる上に、利用明細をWEB閲覧のみにすることもできます。

カード作成にあたって、配偶者の同意は不要です。

ACマスターカードを作ったことを家族に知られたくない場合でも安心です。

ACマスターカードの審査状況はアコムのフリーコールで確認できる　

ACマスターカードの審査状況は電話で照会できます。

「申し込みしたものの、なかなか審査結果が通知されずに落ち着かない！」という人は、次の番号に電話して審査状況を確認してみてはいかがでしょうか。

電話によって判明するのは現在のACマスターカードの審査状況のみです。

審査までにかかる時間や、審査が否認された理由などは得られません。

また審査結果は電話かメールにて通知されます。

状況を確認したあとはひたすらに結果のみを待ち続けましょう。

ACマスターカードの審査で見られるポイント│落ちる理由は多重申し込みや信用情報の毀損が原因

ACマスターカードの審査落ちについて、想定される原因を6つ、ピックアップしてみました。

過去にACマスターカードの審査に落ちた方、審査に落ちるか不安な方は参考にしてください。

自己破産や金融事故を起こした過去があるか確認される

自己破産・債務整理手続きを行った人は、ACマスターカードや他のクレジットカードを作成できません。

金融事故を起こすと5年〜10年の間はブラックリストとして信用情報機関に記録が残ります。

金融事故	信用情報登録期間
自己破産	約10年
債務整理	約5年
長期延滞・滞納	約5年

自己破産では直近10年間、債務整理では直近5年間は審査に通らないと認識しておきましょう。

「自己破産・債務整理手続きを行った人は審査に通りません」と明言はされていませんが、ブラックリストに載っている人で審査に通ったという声はみたことがありません。

自分の信用情報に決定的なダメージがある場合、クレジットカードの発行は諦めて他の方法を考えましょう。

現時点でクレジットカードやローンの未払いや延滞を抱えていると審査落ちしやすい

過去の延滞や金融事故なども審査の際に大きなマイナスになりますが、現時点で滞納している人は決定的なマイナスポイントとなります。

現時点で滞納している場合、クレジットカードの発行は難しいと考えておきましょう。

現時点の滞納をクリアするための方法として、新しいクレジットカードを申し込むのはとても危険です。

返済の目処が立たないという人は、公的融資制度や生命保険の契約者貸付、質屋での借入などを活用して早めに返済しましょう。

	制度の説明	特徴
生命保険の 契約者貸付制度	保険契約者が保険会社から 解約返戻金の一部を借り入れできる	解約時に解約返戻金が支払われるタイプの 生命保険のみ適応される
公的融資制度	国や地方自治体提供の公的融資制度	担保なしで比較的低金利で借入可能
質屋での 借り入れ	PCやスマホを担保に質屋で借入	ノートPCやスマホは 比較的高額査定されやすい

他のクレジットカードと多重申込があると審査落ちる原因となる

同じ時期に他のクレジットカードも合わせて申し込むと、審査落ちの可能性が一気に高まります。

多重申し込みを行うと、クレジットカードの会社から不審に思われます。

また割賦販売法の観点から、各社がショッピング枠をいくらに設定したら良いのかわからなくなります。

結果として、審査落ちになってしまうわけです。

割賦販売法には、クレジットカードに関連した法律が定められています。

年収や世帯状況に応じてショッピング枠の上限を定めている条例があり、各クレジットカード会社はこの条例で定められている額以上のショッピング枠を付与できない決まりがあります。

安定した収入が無い場合は審査に落ちやすい

ACマスターカードを発行するには、安定した収入を有している必要があります。

カードローンの業界でいうところの安定した収入とは、定期的に給料を受け取っていることを言います。

安定的という言葉をそのままに受け止めると、有期限雇用の派遣社員よりも無期限雇用のアルバイトの方が評価ポイントは高いかもしれません。

アルバイトや非正規の人は、申し込んで良いものか戸惑うかもしれませんが、働いていれば審査通過する可能性は十分あります。

逆に働いていない人は、申し込み条件をクリアしていないとされ、審査通過は難しくなります。

アコムで支払い延滞やトラブルの履歴があるか確認される

ACマスターカードの発行元はアコムです。

したがってカードローンで過去に延滞を繰り返しているなど、アコムで何かしらのトラブルを起こしている場合は審査をクリアできない可能性が高まります。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの一員でもあります。

したがって、三菱UFJ銀行が提供するバンクイックなどでトラブルを起こしている場合も、情報が共有されている可能性があります。

この場合、社内ブラックとして登録されているかもしれません。

グループ内で情報が共有されているか、定かではありませんが、可能性として良い方向へ働くことは考えにくいです。

申し込み情報の内容に誤りや嘘がないか審査される

申し込み情報に嘘や偽りがある場合、審査落ちの可能性が高まります。

なんとしても審査に通したいがために、年収を高く申告する、勤務先は信頼性のある大手の会社にしておこう、などと嘘の情報を記載するのはやめましょう。

信頼関係をベースとしてお金を貸してもらえる構造上、嘘をつくとお金は貸してもらえないでしょう。

怪しいところがなければバレようがないのでは？と考える人もいるかもしれませんが、証明書の審査等をきっかけにあっさりとバレてしまいます。

虚偽申告をすると2度と使えなくなってしまうだけでなく、最悪の場合詐欺罪として訴えられてしまう可能性もあります。

ACマスターカードの審査にかかる時間や在籍確認の有無を紹介

ACマスターカードは最短20分審査、即日発行が可能です。※

しかし最短での審査や発行時間は目安となります。

また申込時の提出書類や申込時間を間違えてしまうと、最短での審査や発行は難しくなります。

申し込む前に準備や審査受付時間を理解しておくことでスムーズに発行まで進めることが可能です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

項目	ACマスターカードの詳細内容
審査時間	最短20分※
審査の回答方法	登録したメールアドレスへ通知
必要書類	本人確認書類 （運転免許証・マイナンバーカード等）
在籍確認	原則、電話連絡なし（※1）
郵送物の有無	なし（スマホで本人確認・自動契約機受取の場合）
契約後の利用	バーチャルカード発行で即時ネット決済可能

申し込みに必要な書類は本人確認書類のみ

ACマスターカードの申込時の提出書類は次のとおりです。

スマホアプリから申し込みする場合、本人確認書は一つのみで良いですが、郵送やFAXで提出する場合は2種類用意しなければいけません。

補足書類として利用できるのは、住民票の写しや公共料金の領収書です。

現住所が記載されていない本人確認書類を使う場合も、別途揃えなければいけません。

外国人でもACマスターカードを発行できるかどうかが気になる方は、以下記事を参考にしてください。

審査は最短20分で即日カード発行も可能

ACマスターカードの審査は最短20分※で完了します。

審査にあたって信用情報や申し込み情報に確認事項がある場合、クレジットカードの審査に20分以上かかるケースがあります。

営業時間の9時〜21時を超えてしまった場合、審査は翌営業日です。

早めに審査を進めたい人は、余裕を持って申し込みしましょう。

無人契約機（むじんくん）でクレジットカードを申し込む場合も、同様に審査時間がかかります。

タッチパネルを操作するだけで、お申し込みからカード発行まで、その場でオペレーターに相談しながら、お手続きいただけます。全国に893台（※）ご用意しています。

引用：アコム公式サイト

無人契約機（むじんくん）はある程度広いスペースが確保されているため、審査の待ち時間も難なくやり過ごせるでしょう。

無人申込機（むじんくん）を使う場合、最初の申込手続きから審査まで済ませておくと発行までの時間を短縮できます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

早く手元にカードが欲しい・審査結果が知りたい方には、最短5分でカード番号が発行可能なJCB カード Wもおすすめです。

信販系のクレジットカードで審査は緩くありませんが、18歳以上39歳以下で安定した収入があれば申し込めます。

高還元率でポイントが貯まりやすい！
＼お得に使えるクレジットカード／

JCBカードWに関する注釈

即日発行に伴うモバ即入会条件
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※還元率は交換商品により異なります。

ACマスターカードは原則在籍確認なし

ACマスターカードの審査では、原則として在籍確認は行われません。

アコムでは原則、電話による在籍確認を実施しません。

もし実施が必要になる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、安心してご利用いただくことができます。

アコム公式サイト

公式サイトにあるように、仮に行う場合でも事前に連絡が入ります。

また実施の際も、担当者の個人名を名乗るためアコムから電話がかかってきたとは疑われる可能性は低いです。

どうしても回避したい場合、電話がかかってきた時に書類のみで完結できないか相談することも可能です。

実施する場合申込者のプライバシーに配慮して個人名で電話をしてくれるため、申し込みが社内でバレる可能性は低いです。

ACマスターカードの申し込みから発行までの流れ｜最短20分で完了する3ステップ

ACマスターカードの申し込みはインターネット、店舗、郵送の3種類から可能です。

それぞれの申し込みの特徴を理解し、自分にあった方法で手続きを進めてください。

申込方法	特徴
インターネット	・来店不要で契約可能 ・希望すればカードなどの郵送物なし
店舗	・オペレーターに相談しながら申し込み可能 ・年中無休で申し込み可能※
郵送	・18時以降の申し込みは翌営業日の受付 ・カードの受け取りは自動契約機または郵送

また大枠のフローは以下になります。

ステップ	内容	所要時間（目安）	完了後の状態
STEP1：申込	スマホから必要情報を入力	約5〜10分	審査開始
STEP2：審査	独自のスコアリング審査	最短20分	結果メール受取
STEP3：契約	本人確認・カード受け取り	約5分	即時利用可能

引用：アコム公式サイト

それぞれの申し込み方法の詳細を説明していきます。

審査時の書類や申し込みの流れ、在籍確認について、4つのポイントにて詳細を説明します。

【WEB申込】スマホから24時間365日いつでも受付開始

「今すぐカードが必要」という時でも、ACマスターカードなら24時間365日スマートフォンひとつでどこからでも申し込みが可能です。

項目	詳細	メリット
受付時間	24時間365日	深夜や休日でも思い立った時に即申込
入力項目	必要最低限の項目に厳選	スマホ入力のストレスが少なく最短5分で完了
事前準備	本人確認書類のみでOK	面倒な書類集めの手間がなくスムーズ

公式サイトの「3秒診断」を活用すれば、申し込み前に発行の目安をサッと確認できるため審査への不安を最小限に抑えられます。

【審査結果】最短20分で審査結果メールが届く

申し込み完了後、アコム独自の審査システムにより最短20分で結果が回答されます。

審査のポイント	ACマスターカードの対応
回答の速さ	最短20分（※）でメールにて通知
在籍確認	原則お勤め先への確認電話なし
プライバシー	審査中の電話連絡を極力控える配慮あり

競合他社が数日〜1週間待たされる中で、この圧倒的なスピード感はACマスターカード最大の強みです。

「結果を待つ間の不安な時間」を極限まで短縮できます。

【契約手続】スマホで本人確認完了

審査通過後の契約手続きも、スマホ1台で完結します。

手続き方法	手順	おすすめの人
スマホで本人確認	画面の指示に従い書類をアップロード	郵送物なしで契約したい人
バーチャルカード	アプリ「myac」で即時発行	今すぐネットやApple Payで使いたい人
むじんくん受取	自動契約機へ来店しその場で発行	今すぐ「物理カード」を手にしたい人

「スマホで本人確認」を選択すれば自宅への郵送物を一切なしにできるため、家族に内緒で作りたい方でも安心して手続きを進められます。

ACマスターカードは基本的にリボ払い専用クレジットカードですが、翌月の8日までに支払えばリボ払いの手数料は発生しません。

一般的なクレジットカードの一括払いと同じようにカード利用ができます。

リボ払いとは…
利用金額や利用件数に関わらず毎月の支払いを一定にする支払方法

余裕がある時は、お金を多めに支払うこともでき、余裕がない時は最低支払額に止めておくことも可能です。

契約後はアコムATM以外にも、ネットバンキングやセブン銀行ATMなどの提携ATMがあり、返済しやすい環境が整っているのもメリットの一つです。

ご返済方法
6つのご返済方法をご用意しています。

引用：アコム公式サイト

ACマスターカードの審査に落ちてしまったら？対処法を紹介

ACマスターカードの審査に落ちてしまった場合の対処法を3つのポイントにて説明します。

ACマスターカードは申し込みやすいクレジットカードですが、審査に落ちる可能性もあります。

その際の対処法を解説しますので、審査に落ちてしまった方は参考にしてください。

6ヶ月以上空けて再申し込みする

審査に落ちると落ちた履歴が6ヶ月間、信用情報へ記載されます。

落ちた理由がどうであれ、審査否認の履歴の印象はよくありません。

6ヶ月待てば落ちた履歴はなくなりますので、間を開けて再申請することをおすすめします。

そんなはずはない！と躍起になって審査落ちの履歴を積み重ねると、余計に印象が悪くなり最悪の場合ブラックになってしまいます。

急がば回れという言葉の通り、落ちた原因を見直して、次の機会に備えた方が賢明です。

自分の返済状況を開示請求する

なぜ審査落ちしたのかわからない、どうしてもその理由を知りたい、という人は情報開示請求を行うのも一つの方法です。

CICは多くの金融機関が加盟する信用情報機関で、個人の信用情報をまとめて管理しています。

CICへ自分の信用情報の開示請求を行えば、情報が記載された紙が通知されます。

CIC以外の信用情報機関にはJICCやKSCがあり、それぞれの違いは次のとおりです。

機関名	特徴	手数料
CIC	・クレジット会社の共同出資にて設立 ・保有信用情報が他の2機関より多い ・クレジットカード会社や消費者金融が加盟	インターネット：500円 郵送：1,500円
JICC	・消費者金融会社が中心となって設立 ・さまざまな金融業者が加盟	1,300円
KSC	・全国銀行協会によって運営 ・メガバンク/地方銀行/ネット銀行/ 信用金庫/信用組合が加盟 ・加入条件が厳しい	インターネット：500円 【郵送】 セブン－イレブン：1,679円 ローソン、ミニストップ、ファミリーマート：1,800円

入金状況の欄にAが記載されていれば、クレジットヒストリーに難がある証拠です。

異動という記載があれば、ブラックリスト入りを意味します。

インターネットでの開示では手数料500円、決済は指定のクレジットカードまたはキャリア決済とされています。

クレジットカード以外の審査不要のカードを作成する

主な審査不要のカードは次のとおりです。

デビットカードは銀行の口座を持っていれば発行できるカードです。

使った分はすぐに口座から引き落とされるため、使いすぎの心配がない点がデビットカードのメリットです。

プリペイドカードは、事前にお金をチャージして利用するタイプのカードです。

前払いの範囲内でしか利用できないため、デビットカードと同様に使いすぎを予防できます。

バンドルカードは、スマホに入れて利用できるVisa加盟店向けのプリペイドカードアプリです。

ネット決済であればスマホさえあれば対応できるため、都度カードを取り出す手間もかかりません。

審査落ちの原因がブラック入りの方は、審査不要のカードも検討してみてください。

ACマスターカードに関するよくある質問

ここまでACマスターカードについて説明しましたが、実際に申し込みや審査をするとなると疑問点や質問が浮かぶ方もいるのではないでしょうか。

ここではACマスターカードに関するよくある質問を紹介しています。

申し込みをする前に疑問を解消して、余裕をもって審査を受けましょう。

まとめ│ACマスターカードの審査は緩くないが比較的お申込みしやすい

ACマスターカードは、独自の審査基準を持つ消費者金融会社のアコムが発行するクレジットカードということもあり、申し込みしやすいカードです。

通常のクレジットカードと異なり、クレジット機能のみならずカードローン機能まで搭載しています。

支払い方法はリボ払い専用です。

支払日を自分で選択できる自由度の高さも見逃せません。

初めてクレジットカードを作る人や他のクレジットカードに審査落ちして不安がある人は、ACマスターカードの発行を検討してみてはいかがでしょうか。

一から信用を積み上げるにはちょうど良い、比較的審査が甘いクレジットカードです。